2022年，出現了太多的黑天鵝，真是讓人目不暇接，痛苦不堪啊！
現在總算迎來了2023。被奧密克戎折騰過的陽康們，又(yòu)活躍起來，三亞旅遊異常火(huǒ)爆。一(yī)位三亞民宿老闆稱，一(yī)個月賺回三年虧損。
圖|文旅頭條
可見中(zhōng)國作為全球第二大(dà)經濟體(tǐ)的消費(fèi)潛力絕對不可小(xiǎo)視。上一(yī)年資(zī)本市場的頹勢，在2023年大(dà)概率會得到極大(dà)扭轉。
那麼，2023年，我(wǒ)(wǒ)們如何捕獲财富機會？投資(zī)者該如何投資(zī)？财富管理從業者又(yòu)該怎麼做呢？
财策君整理了中(zhōng)國社會科學院産業經濟學博士劉幹霄的一(yī)些觀點，供大(dà)家參考。
1.百年變局下(xià)，理解中(zhōng)國社會所處的發展階段及外(wài)部環境，是所有投資(zī)決策的關鍵點。
2.美國接連發布限制中(zhōng)國高科技發展的諸多法令，想要從基礎科學和尖端科技等多方面遏制中(zhōng)國發展。由此不可避免的，中(zhōng)美将在半導體(tǐ)、高端制造、下(xià)一(yī)代通信技術、新能源、生(shēng)物(wù)醫藥等科學技術領域展開(kāi)全面競争。
3.展望2023年，國内外(wài)環境基準假設将不再延續，過去(qù)壓制中(zhōng)國經濟和資(zī)本市場的五大(dà)因素——俄烏沖突、美聯儲超常規加息、疫情反複、房地産市場調整、民營經濟信心不振，各方面都得到修複，市場有望迎來逆轉與重塑。
4.在“加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中(zhōng)國”實體(tǐ)經濟發展的總體(tǐ)要求下(xià)，需要用新認知(zhī)去(qù)判斷新時代的投資(zī)機會，重點把握科技創新、數字智能、綠色降碳、民生(shēng)福祉等領域的趨勢性機會。
5.伴随全球宏觀經濟衰退，疊加中(zhōng)國經濟發展動能轉換，企業按照傳統方式發展很難實現跨越式增長，尋求第二增長曲線成為多數民營企業的當務之急。
圖|Pexels
6.中(zhōng)國已成為全球第二大(dà)财富管理市場，未來五年，富裕和高淨值及以上客戶資(zī)産增速更快，财富管理有着廣闊的市場前景。
7.“财富”既包括有形資(zī)本，如各類可投資(zī)金融資(zī)産、不動産、企業經營性資(zī)産等；還包括生(shēng)活上的規劃安排等無形資(zī)本，如家庭成員(yuán)的平安健康，擁有自由自在的生(shēng)活方式，避免中(zhōng)年危機的發生(shēng)，度過安定從容的晚年，下(xià)一(yī)代有更好的發展，擁有通融的人際關系等。
8.财富管理的終極目标，是幸福。人們期待擁有财富，其實最終想擁有的并不是有形資(zī)産本身，更多的是對美好生(shēng)活的向往，對和諧家庭的期待，對子女未來的憧憬，對老年生(shēng)活的安排。财富管理很重要的一(yī)層意義是要建立科學的“财富觀”，擁有美好幸福的生(shēng)活。
9.認識到我(wǒ)(wǒ)國發展重心已轉向“質量、均衡和安全”，對于把握新時代紅利，排除不必要的焦慮，理解我(wǒ)(wǒ)國數字化新基建、産業互聯網等領域的政策方向，做好财富規劃與傳承安排具有重要意義。
10.投資(zī)需要抱有長期主義心态，戰略性做多中(zhōng)國，隻有一(yī)流的認知(zhī)，才配得上一(yī)流的Alpha，要敢于抓住新經濟的投資(zī)機會，同時也要做好核心硬資(zī)産的基礎配置。
11.資(zī)産配置的“K型布局”：健康的身體(tǐ)、和諧的家庭、積極的價值觀和行為模式是穩定立足于社會的根本。除此之外(wài)，一(yī)方面要擁抱“新經濟”，因為“新經濟”代表社會進步趨勢，具有行業景氣度高、企業成長性好和顯著貝塔機會的特點；另一(yī)方面要配置“硬資(zī)産”，“硬資(zī)産”具有轉移風險或分(fēn)散風險的能力并具備較好的變現能力，能夠穿越極端金融周期。
12.高淨值及以上客戶更需要多資(zī)産、多策略、定制化的産品與服務體(tǐ)系，理财顧問要認真思考業務開(kāi)展中(zhōng)的不同細分(fēn)市場，因為不同财富水平的客戶在産品偏好、渠道選擇、行為模式等方面都有鮮明差異。
13.對于家族客戶來說，無論是家族投資(zī)，還是公司理财，都會面臨投研能力有限、優質資(zī)産獲取難度大(dà)、極端風險控制不足、綜合管理成本較高這四大(dà)痛點。理财顧問在開(kāi)展家族投資(zī)和公司理财業務時，需要從家族客戶的視角出發，理解家族客戶的機構決策業務屬性，明确完成複雜(zá)業務的作業流程，并且能夠洞悉客戶的真實需求，理财顧問還要有維護客戶關系的經營能力。
14.有效的投資(zī)六準則，即自上而下(xià)的資(zī)産配置、資(zī)産類别多元化、設定現實回報、抑制投資(zī)偏好、進行長期投資(zī)和保持動态平衡。
15.長期主義思維才能讓投資(zī)人享受到時代紅利，要做到慎終如始，即便身處艱難的環境中(zhōng)，依然要看到生(shēng)機與希望，保持耐力與定力。
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16.理财顧問未來的職業方向，參照美國市場的經驗，憑借長期的專業能力和行業資(zī)源累積，機構培養的理财顧問構成了财富管理和資(zī)産配置行業的中(zhōng)堅力量。
17.财富管理不止是一(yī)項項金融消費(fèi)，更是委托人對品質退休的憧憬、子女發展的期待、家業常青的追求，是一(yī)場不可推倒重來的演出。對理财顧問個人乃至機構而言，惟有專業審慎，擁有經過長時間驗證的可靠經驗與優質資(zī)源，才能成為備受信賴的顧問和機構。
18.理财顧問是終身職業，甚至可以成為人生(shēng)最後一(yī)份職業。幾乎所有人都需要理财，财富管理是一(yī)個有着極大(dà)市場容量的剛需市場；同時，财富管理也是慢(màn)生(shēng)意，需要長期信譽的建立、人脈的積累、資(zī)源的疊加和周期的考驗。
19.理财顧問需要花足夠的時間和精力，摒棄碎片化學習，把資(zī)訊變成系統化知(zhī)識，必須要依賴長時間驗證的可靠經驗，認真學習、向外(wài)探索，以理性工(gōng)作哲學及行業最高标準工(gōng)作，将心注入，收獲專家經濟帶來的職業價值。
20.當今複雜(zá)的市場環境中(zhōng)理财顧問更要做到“系統進化，惟精惟一(yī)”，理财顧問要不斷提升專業度、職業感和創業性。